版友們安~距離小弟上一次在這裡賺P幣 已經是兩年前了，雖然過了720天後依然 摸不到財富自由的邊，但吃滷肉飯可以 點大碗+湯+青菜+滷蛋沒問題， 就決定自不量力來分享該如何開始理財 的幾個想法~有任何疑問或想法都 歡迎留言/來信交流~thx 無音樂無廣告+彩色文字blog版 >https://myppt.cc/CfCvPs 黑白文字版> §如何開始理財? (2024年版) ※前言 理財就是買股票嗎? 在開始分享筆者的想法前，希望您能將 「投資」和「理財」分成兩件事情看待； -- 我將理財定義為「管理資產」 就是透過規劃與工具去控管收支， 進而達到維持並擴增現有資產的目標， 而舉凡申購股票、ETF、基金、黃金等 金融商品則歸類在「投資」的範疇， 我認為對多數人來說學好理財會比投資 還來得重要，理由是投資的成功與否包含 了運氣成份，但理財則完全取決於個人的 財務觀念和消費意識； -- 就筆者的經驗，理財不像購買股票或 刮刮樂一樣可以很快就看到成果， 以至於容易被許多人忽略或是放棄， 但我認為長期妥善理財絕對有助於資產的 正成長，以下分享淺見供參考。 ※本文 Step1. 清點資產 資產可分成「動產」與「不動產」 可以用電腦或手機APP製作表單，也能用 手寫的方式條列出身邊的有價資產，另外 包含債務、貸款的部分也要一併記錄， 這樣方便管理外也能讓我們清楚手上有 哪些資源可運用及待拆的炸彈(債)有多少 Step2. 帳戶管理 從學生到出社會工作後我們很可能會有 一個以上的銀行帳戶，然而常用的或許就 少數幾個，需要把各個帳戶做功能分配， 將銀行提供的效益最大化並汰弱留強； -- 舉例來說能這樣分配工作: A.金庫銀行> 薪轉戶，定存/零用 B.高山銀行> 投資用，股票/外幣/基金等 C.數位帳戶甲> 儲蓄，高利活儲/轉帳 D.數位帳戶乙> 零用/信用卡扣款 我們可以針對各家銀行較為優惠的部分來 賦予工作，目前許多傳統銀行都有推行 「數位帳戶」雖然少了實體存摺與行員的 面對面服務，不過會有一些相關的優惠 像是較高的活儲利率、搭配信用卡扣款有 加碼回饋、跨行轉帳及提款免手續費， 或是整合證券與外幣帳戶的功能相當方便 申辦符合需求的數位帳戶來做理財規劃， 就能多領點利息和多省一筆手續費； -- 至於很少使用或是各項條件相對差的帳戶 可以考慮除戶，將資金集中在常用帳戶裡 讓每分錢都發揮最大的效益。 Step3.記帳 長期記帳能讓我們知道各項收入與支出的 比例是多少，再搭配Step2一起執行能更 有效率的支配金錢，也許您會覺得記帳 很花時間而且也不會增加收入，但就筆者 經驗來說記帳會是學好理財的第一步， 因為就跟追求戀愛對象一樣，當你掌握 越多對方的資料及喜惡就越懂得該如何 投其所好進攻，同樣的越了解自身的 金流狀況就能為每分錢做更好的安排； (不要跟我說長得帥/正就好) -- 透過APP記帳不單能記錄收支還能擁有 相關的分析圖表，定期檢視收支狀況可以 針對花費較多的部份去做調整，量入為出 要是擔心漏記請消費當下就記帳，或是 之後檢視雲端發票紀錄再補記也可以， 記帳方式不是重點，重點是持之以恆執行 Step4. 設定目標 經過前三個步驟後我們能清楚知道目前的 財務狀況，接著可以設定幾個理財的目標 作方向去努力與執行，試著將預期達標 需要多少錢與時間寫下來會更明確； -- 例如: 近程計劃> a1.買入一檔配息基金/ETF a2.去大阪環球影城看馬力歐:5萬 a3.每月存下1萬元 -- 中程計劃> b1.存到購房頭期款:300萬 b2.帶家人一起去泰國玩:15萬 -- 遠程目標> c1.被動收入達6萬/月退休 c2.去冰島看極光 -- 目標可以設定大一點無妨，重點是要盡早 開始執行而非光想而已，人生每個時期的 財務狀況都不同，透過努力能達成目標是 幸運的，要是遇到挫折也無妨， 別因為沮喪就放棄想完成的事情； 「理財是透過有條理的運用金錢讓生活 快樂，而非設立框架讓自己不開心」 Step5. 防守並進攻 「防守是為資產建立護城河，攻擊則是 拓展財源，皆備才能讓財富穩健增長」 -- ◎防守: a.保險 算是人生在世的最後一道防線，投資或 儲蓄型保單先不談，其它醫療相關的保險 如防癌、住院、失能及意外險等都建議要 納入財務規劃中，這樣在遇到緊急危難時 才有個後援在。 -- b.定存(台外幣)、高利活儲 有些人認為與其定存不如將錢放入投資 標的如ETF/債券裡面，這點我並不認同， 因為「保留部分現金才能應對臨時發生的 狀況」例如生活上的意外或者是投資標的 有低點時需要加碼，這時候無需等待變現 時間的現金會是最好用的工具， 而且穩定的利息收入能為帶來安心感， 讓我們能更有餘韻應對工作與生活； -- 另外要是消費習慣屬於有多少錢就花多少 或是會網拍買太多忘記買了什麼的類型， 請務必養成「強迫儲蓄」的習慣，像是將 薪資帳戶設置定期轉帳，固定在發薪日時 轉帳1-3成至高利活儲的帳戶做為儲蓄， 另外定期扣款的儲蓄險也能是選項之一， 必須堅持逐步積累資本才有能力做其他 投資與運用。 -- c.黃金 雖然並不十分推薦沒有利息的資產， 但就分散風險的角度來說也是一個 資產配置的部位。 ★進攻 進攻就是努力賺錢啦! 除了本業與投資的收入外， 這裡提供幾個不同的生財方式供參考: a.經營自媒體 現在影音平台盛行，越來越多人透過拍攝 影片來經營自己，不過不僅限於影音類， 在部落格上創作自己擅長領域的內容也 能是獲利的管道，只要夠吸引人可以創造 流量的話就能出租欄位放廣告，還有機會 吸引廠商的青睞邀約寫業配文。 -- b.智慧財產的授權 包括我們拍攝的照片、寫作的文章、 製作的影音及所有「原創」的內容都可以 藉由授權或銷售來賺取權利金，之前還有 名校高中生上網賣自己的筆記本， 可以說是賺取智慧財的成功範例。 -- c.平台接案 透過媒合短期工作的網路平台APP搜尋 時間允許且能勝任的case賺取外快 -- d.出租既有資產 e.經營網拍或團購/兼職外送 Step6. 投資規劃 對多數上班族來說要透過兼差來賺多份 薪水有點難度，因為時間及體力都不見得 能允許，因此藉由投資金融商品來追求 錢滾錢常是許多人的選擇，但行動前請 務必先評估三個問題: 1.有多少「閒置」資金可以投入? 2.虧損時會不會影響生活? 3.有多少時間可以操作和關注? -- 身為一個長期投資者我認為市場上沒有 專家，只有贏家與輸家，日後再慢慢分享 投資心得而這裡只有四個建議提供參考: 1.了解自己投資了什麼 2.投資前先存下緊急預備金 3.儘可能理性買進和賣出 4.挑選適合自己個性的投資工具， 而不是聽別人說了什麼就買 -- 在Google和YouTube上搜尋關鍵字就能 找到各種投資工具的教學與分(業)享(配) 我認為每種工具都有其特色而沒有絕對的 好壞，不過除了投資自己以外沒有保本及 不會虧損這種事，有就是詐騙XD 記得不要過度樂觀及看好自己是股神， 務必做足風險與資金控管並獨立思考， 想想投資的每塊錢都是辛苦工作賺來的 多一分謹慎也許能少一分後悔。 Step7.培養信用 通常有大筆資金需求如買車買房的時候 我們得和銀行申辦貸款，對方便會依照 聯合信用中心對我們的信用評分作為審核 的依據，如果分數低甚至沒有往來紀錄的 話就有可能會影響到貸款的成功與否及 議價空間，最簡單培養信用的做法是 「妥善並經常使用信用卡」 -- 妥善的意思是指每月全額繳清款項且 盡可能不分期付款與預借現金，以及使用 該行的信用卡達一年以上，要讓銀行知道 你的還款能力沒問題且消費習慣良好， 這樣對於貸款的協商是有幫助的， 利用信用卡培養信用分數的資料很多這裡 就不贅敘，有興趣的話務必google一下! ※總結 理財這件事或許有點枯燥，還無法保證 做了之後能夠大富大貴，但花點時間 整理財務狀況接著積極的開源節流， 這些你為了美好生活與追求目標所做的 努力絕對不會背叛你，而是會帶給你 更清晰和全面的財務思維，並且能夠 有計畫的運用手上的資源以小博大； -- 開始理財並不難，重點在於能否將管理 金錢這件事融入生活習慣中， 從過去只知道每個月薪水有多少錢到隨時 清楚目前各帳戶有多少資金可使用， 或是去年同月(季)自己有盈餘還是透支， 讓自己成為鈔票的主人並聰明的使用它， 期許未來無論處在什麼樣的狀態下都 不至於為金錢所匱乏，進而達成我們的 理財目標和所謂的財富自由~ 想開始理財嗎? 就從現在這一刻開始吧! ＊十分感謝您看到這裡:) 歡迎留言交流討論，要是覺得內容不錯 可以分享給家人朋友，或是將blog加入 書籤/最愛 2024.7.25 by grass -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.169.144.239 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1722098878.A.E9C.html ※ 編輯: varietysn (1.169.144.239 臺灣), 07/28/2024 00:51:02 推 Chricey: 喔喔喔，UC2 真的是超讚的啦 07/28 23:18推 Kroner: 我阿嬤說吃豬腳補關節，豬腳吃起來 07/29 08:37推 Chricey: 關節痛有沒有辦法完全根治啊？UC2聽起來像萬靈丹 07/29 19:24推 Kroner: 關節痛有人有有效的復健方法嗎？ 08/10 18:51