回顧兩年前自己發的的文，資產配置與心態都有變化 當初發完文不久之後，因為有一些身心的狀況，就沒怎麼處理資產 最近稍微提起勁整理了一下，更新留作紀錄 [資產] 總額約1,320萬 部位大致維持現金2%、投資98% 持有最多的是VWRA 35%、其次是金融股與006208為主的台股ETF 接下來會繼續賣出金融股，換成VWRA跟台股ETF 爾後應該就不會再做什麼其他大幅度的操作了 與當初規劃明顯不同之處在於我選擇保留50萬彈性操作 決定投入在一支看好的美股個股之後，也是漲了60%以上 錢不夠用就賣掉幾股，也足以支應日常開銷 [雜感] 1. 時間是朋友，及早投入市場是最正確的選擇 從五年前開始定期定額買入的台股ETF都漲了很多 最近又手動買入一些後，依舊有60~70%報酬率 這樣的報酬率已經贏過許多每天在股市殺進殺出的人 長輩後來每年給我的錢沒有到100萬那麼多 我依舊維持每次拿到一筆錢就會全部投入買VWRA或006208的操作 這應該也算是一種理財紀律吧 2. 短期漲跌與我無關，因為我相信大盤 即使是前兩年有一度跌得很慘，但絲毫沒有影響我懷疑自己的操作 因為我知道這個投資行為是放眼幾十年後的未來 只要人類文明與科技發展沒有停歇，長期大盤趨勢仍會持續向上 3. 資產是為我服務，不須執著數字增減 沒有上班、缺乏穩定收入來源，不免度過一段焦慮的日子 但其實不結婚、不用買房、不用煩惱長輩的養老金，現有的這些錢夠用了 我深知自己的幸運也對此知足與感恩 更因此了解到金錢並非我的人生首要之務，也無須再設立明確目標 這段時間頻繁地和家人出國玩了很多次、也獨自在喜歡的國家停留了很久 同時思考生命以及金錢之於我的意義 我意識到比起累積資產，我更在乎人生體驗以及和家人創造回憶 整體而言，買入大盤ETF確實是給了我最多確信的投資操作 我可以自由地把時間精力投入在喜歡的嗜好以及維持身心健康 不須撙節開支就能充分地享受人生 非常珍惜現有的富足安定與快樂 不是嚴謹的收支紀錄跟理財規劃 單純想紀錄一些想法，謝謝看完的各位 ※ 引述《agynesred (agynes)》之銘言： : 各位CFP板前輩好 : 最近有做了一些功課 : 也想了一下目前手邊的資源可以如何分配 : 新手上路，想法可能尚不成熟，希望有機會獲得大家的指教 : [背景] : 28歲，目前是學生+自由業 : 每月收入約3萬，每月支出約2萬 : 無孝親、無負債 : 不買房、不結婚、不生育 : 原有的理財方法是 : 2019年開始定期定額買台股ETF : 2022年開始買美股ETF跟英股ETF : 後來因為家有變故，所以名下多獲得一些資產 : [現有資產] 共約新台幣1,166萬 : - 新台幣：91萬，放在高利活存帳戶 : - 外幣：共約33萬新台幣 : 1萬美金、20萬日幣 : - 台股：共約1,000萬 : 個股約920萬，主要集中在金融股約850萬 : ETF約80萬，006208約57萬、00692約23萬 : - 美股：共約14萬新台幣 : AOA 0.5萬美金 : - 英股：共約28萬新台幣 : VWRA 1萬美金 : - 使用複委託，暫不考慮海外券商 : [投資目標] : - 以盡可能簡單+穩健為原則 : - 短期建立接下來五年可維持的操作紀律 : - 長期資產穩健成長，希望有朝一日累積到3000萬退休 : [未來規劃] : 目前須規劃的主要是現有的股票跟未來每年會有的現金 : 預計皆以 台股:全球 = 3:7 的比例投入ETF : 1. 繼續分批賣出金融股，預計在今年底前賣到至少多出800萬現金 : 800萬全額投入ETF，台股200萬、全球600萬(約21.5萬美金) : 1-1. 台股 006208 140 萬、00692 60萬 : 1-2. 美股 AOA + 英股 VWRA 共21.5萬美金 : 2. 確定接下來至少五年每年都會獲得100萬現金 : 100萬全額投入ETF，台股30萬、全球70萬(約2.5萬美金) : 2-1. 台股 006208 20萬、00692 10萬，每月定期定額 : 2-2. 美股 AOA 1.2萬美金，每月定期定額 : 2-3. 英股 VWRA 1.3萬美金，每年初投入1次 : AOA跟VWRA比例沒有定見，目前這樣是方便計算 : 3. 若日後有較高的薪資所得，按照上述比例投入 : [疑問] : 1. 目前的規劃有沒有什麼可以改善的地方 : 2. AOA在永豐豐存股，買進0.3% 無低消／賣出0.3% 25美金 : VWRA在富邦，買進賣出皆是0.2% 20美金 : 當初買AOA，是取其有股有債且可再平衡+可在永豐每月定期定額 : 後來買VWRA，是取其再投入+長期持有成本較低 : 我的富邦美股跟英股是同樣手續費，較永豐豐存股低 : 現在在考慮AOA之後要在哪個券商繼續購入 : 2-1. 永豐可定期定額，但手續費較高 : 營業員說若投入資產更多，之後可再談更優惠 : 但我不知道要到多少才能談到更低 : 在想要不要累積到庫存1萬美金後，未來投入就轉到富邦 : 繼續在永豐無腦扣還有另一個好處 : 可以維持一個券商一支ETF，整理起來較單純 : 2-2. 富邦手續費較低，但目前定期定額沒有AOA，要手動購入 : 可能因為是海外市場新手，年初買VWRA試了好幾天才買到 : 所以有點猶豫如果AOA也要手動買，要做的事情又多一件 : 希望能獲得一些提點跟建議，先謝謝大家！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 203.190.17.238 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1718865203.A.9BA.html ※ 編輯: agynesred (203.190.17.238 臺灣), 06/20/2024 14:36:28 推 Kroner: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 06/23 08:47推 Chricey: 哇勒，UC2 這個東西真的是太讚了 06/27 00:13