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作者ibicacim (小雪球)
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標題54歲男資產規劃請教
時間Sun Jun 9 11:39:15 2024
各位大大 小弟現年54歲，已經退休，有自住房，無貸款，每年支出粗估 100W 目前在親戚家公司做簡單工作，收入每月 4W 想請教未來資產規畫問題 1.投資部位 2500W，這兩年多陸續定時定額布建，有時也會臨時加碼 台股市值型 ETF : 29% 台股高股息 ETF : 18 % 美股ETF (VT,VTI ) : 24% 美債 ETF ( 公債及公司債 , 長期及中期都有）：29% 2. 現金部位 2000W 現金部位以定存為主,個人是想保留10年生活費也就是 1000W , 其餘 1000W 則 做些資 金運用，但適逢台美股去年底來一路高漲未有較深回檔，因此對於資金投入有點疑慮 , 其 實 目前已投入的 2500 W 我心裡尚可接受，若再續投1000W ，我也不知道是否心理上能否 承受熊市的回檔或崩盤，若不投入又覺得資金被通膨吃掉 目前有幾個想法，各有優缺點，想詢問各位先進意見 a. 保留子彈，等下跌抄底，每 10 % 加碼100萬 b. 持續定期定額在半年到一年內買完 ｃ．趁目前低基期押長天期美債 d.　學清流君 all in 股債配置 e. 買房子出租：其實我去年中才賣房子取得2000w ，主要因為不喜歡包租公那種與租客打 交道的繁瑣事情，所以索性就賣掉套現改買 etf 收息 ---- Sent from BePTT on my Realme RMX2001 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.137.56.232 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1717904357.A.2DF.html
推 t934140225: b吧，1年內買完etf06/09 11:45
推 goldenbee: b，雖然單筆投入照歷史7成機率贏過定期定額，但定期定06/09 13:21
→ goldenbee: 額還是比較符合人性的方式，建議至多一年內投完06/09 13:21
推 lgs119: a/b/c/d/f全作 要穩話分散是最好的策略 每項只要1/5資金06/09 13:23
推 jacid: a的話，大家都在等低點抄底，結果越來越高，哭～06/09 13:42
推 Chricey: 我阿嬤說吃豬腳補關節，豬腳吃起來 06/09 13:42
→ jacid: e. 現在住宅房價太高，收租金不划算吧...除非短線就賣06/09 13:44
推 transistor: 比較想知道月入四萬怎會有這樣的資產06/09 13:50
→ ibicacim: transistor : 比較想知道月入四萬怎會有這樣的資產06/09 14:34
→ ibicacim: 1.我有繼承父親遺產06/09 14:34
推 Kroner: UC2對膝蓋特別有用嗎？有人能證實嗎？ 06/09 14:34
→ ibicacim: 2.退休前是在竹科上班，但非很賺錢的公司06/09 14:34
→ ibicacim: 3.4萬工作是退休後才做的，主要是想輕鬆點06/09 14:40
→ ibicacim: 4.我自己跟老婆是夠用了，但子女尚在讀書，對於房價及06/09 14:40
→ ibicacim: 通膨壓力，未來想多給予幫助，所以才想在理財上積極一06/09 14:40
推 Chricey: 哈囉！關節痛真的超痛欸，我之前也遇過類似情況，後來去看醫生吃推薦UC2，效果不錯喔！ 06/09 14:40
→ ibicacim: 點06/09 14:40
推 boombastick: 你要先解決的是無法接受熊市回檔這件事06/09 14:44
→ Altair: 其實關鍵在你預期崩盤會持續多少年? 這決定你的現金部位06/09 14:52
推 hikingu: 選B，然後股債每年再平衡，應該就蠻穩的了06/09 14:52
推 Kroner: 剛開始吃UC2，期待 06/09 14:52
→ Altair: 另一種潛在風險是萬一遇到停滯性通膨06/09 14:53
→ ibicacim: 我已經預留1000w，加上每年收入及配息，應可撐10年，至06/09 15:18
→ ibicacim: 於另外1000w,就覺得保留太多現金只會讓通膨稀釋，所以06/09 15:18
→ ibicacim: 想做規劃，想投美債又怕不是送分題而是送命題06/09 15:18
推 Chricey: 關節痛有人有有效的復健方法嗎？ 06/09 15:18
推 Mosin: 簡單一點的話就是D了吧，股債配置，看可接受的波動決定比例06/09 15:45
推 zino: 不喜歡當包租公其實可以請代管喔！後勢房價感覺還會再漲06/09 16:00
推 seanidiot: 看起來原po生活簡樸，如果維持現有開銷到請領勞退勞保06/09 16:46
→ seanidiot: 的年紀，資產已經很足夠留給小孩了06/09 16:46
推 Chricey: 關節痛有沒有辦法完全根治啊？UC2聽起來像萬靈丹 06/09 16:46
推 sanfan: 我覺得美債沒什麼問題 以你的資產和風險偏好來說06/09 17:25
推 goldenbee: 股債配提領率不到3%應該沒什麼好擔心的，倒是美股ETF和06/09 17:29
→ goldenbee: 美債ETF未來可能要考慮高額遺產稅的問題06/09 17:29
推 uniqlo5566: 每10%丟100萬太少了06/09 17:55
推 Kroner: 關節痛就老人病 06/09 17:55
推 awss1971: 現金保留1000W足以cover10年對於保守的人應該是足夠了(06/09 18:38
→ awss1971: 其實短債也可以視為現金部位)，至於待投入1000W部分先決06/09 18:38
→ awss1971: 定股債配置比例後盡快投入吧(我選b)~~06/09 18:38
→ awss1971: 然後後面遇到空頭時請堅持下去(這是最難的部分)06/09 18:38
推 Chricey: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 06/09 18:38
推 Lamotrigine: 不要e06/09 18:55
推 awss1971: 修正..我比較傾向d06/09 19:15
→ ibicacim: 補充一下，這2000萬現金部位有包含340萬的一年內短期美06/09 20:32
→ ibicacim: 債(SGOV,SHV)，年息5.3%06/09 20:32
推 Chricey: 求推薦UC2，樓下請提供三家 06/09 20:32※ 編輯: ibicacim (101.137.56.232 臺灣), 06/09/2024 20:36:06 ※ 編輯: ibicacim (101.137.56.232 臺灣), 06/09/2024 20:37:46
→ ibicacim: 及530萬台幣儲蓄險，2%年息,已經過閉鎖期了 06/09 20:44
→ tony825011: D 06/09 22:10
推 yoyobobo: d 06/10 07:16
→ pippen2002: 羨慕 06/10 07:53
推 Chricey: 關節痛有沒有辦法完全根治啊？UC2聽起來像萬靈丹 06/10 07:53
推 thomasxp: 目前看起來股:債大約5:5，看要不要拉到7:3做bond ladde 06/10 16:23
→ thomasxp: r達到月月配的現金流，或者怕熊市撐不住分一點到GLD.DB 06/10 16:23
→ thomasxp: A做成all weather portfolio 06/10 16:23
→ thomasxp: 比例長債:中短債:股票:黃金:大宗商品=40:15:30:7.5:7.5 06/10 16:26
推 Chricey: 哈囉！關節痛真的超痛欸，我之前也遇過類似情況，後來去看醫生吃推薦UC2，效果不錯喔！ 06/10 16:26
推 hahahank: 可以改佈建一些在小孩帳號上 06/11 11:32
推 pippen2002: 54就退休還有4500萬可用?高階主管??年支出1M? god! 06/11 20:31
→ pippen2002: 看來我應該十年前轉行的! 哭泣 06/11 20:32
推 cloud6564: 善用每年贈與免稅額 將部分資金轉到孩子名下 06/11 21:07
推 Chricey: 看到有人提到關節痛，我就想到有一篇UC2推薦的文章 06/11 21:07
→ cloud6564: 避免未來金融資產被扣遺產稅 06/11 21:10
→ pippen2002: 做簡單工作，收入每月 4W?太好賺了吧? 報名? 06/20 18:23