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作者david30520 (MAO)
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標題[請益] 投資型保單疑問請益
時間Mon Mar 11 07:00:01 2024
不好意思，想詢問大家有關投資型保單的問題， 近期有業務推薦購買投資型保單 安達人壽 新天生贏家plus 變額年金保險 目前年紀快40歲 看了內容有些疑問，想來請教大家 此保單的管理費，前4年是 1.98%/年 假設此保單鎖定的基金是 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) 基金內容還有寫到申購手續費5%以及管理費1.5% 這樣的意思...是前4年需要配息超過1.98+5+1.5=8.48%才會有獲利嗎?? 這...應該不太可能吧... 雖然目前看起來淨值是低檔，且每月的配息率的確也是在8%以上 原先是覺得可以利用高配息率，來償還信貸每月的本息攤 但總覺得那邊怪怪的，不知是有那邊沒考慮到... 例如 配息有部分比率是從本金來，變成會虧本金?? 業務會推薦這檔保單的原因一部分是 如果後續還有要用錢，保單可以再低利率的借貸(2~3%) 可開槓桿做其他投資，且配息率高 不知是那邊沒考慮到，擔心這樣開槓桿 (借信貸買投資型保單) 是否會出事情... 還麻煩各位解惑了 ----- Sent from JPTT on my Asus ASUS_I01WD. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.55.225 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1710111603.A.032.html
→ welderlin: 不如直接買安收,0手續費手續費直接差5%了 03/11 07:19
→ j2585366: 投資型保單前五年保險公司共會收走150%保費，實際5年投 03/11 07:26
→ j2585366: 入基金的只有3.5年份保費，還要再扣其他費用 03/11 07:26
150%這部分的確業務是有提到 但這是甚麼情況下會被收走呢??
→ opm: 你覺得保險板為什麼沒人推投資型保單？ 03/11 07:59
→ ohyakmu: 遠離此業務 03/11 08:00
推 Kroner: UC2推薦？有人試過嗎？靠譜嗎？ 03/11 08:00
→ opm: 是真的扣收那麼多錢 03/11 08:00
推 skb50197: 只有期繳會扣150%，原po講的是躉繳，不會扣 03/11 08:01
不好意思想問甚麼是躉繳?? 囧 如果要買這張保單的話 目前是打算一口氣投入大筆金額 而不是分批
→ opm: 極少人適合投資型保單 03/11 08:01
→ peter98: 兩個字: 略過。 03/11 08:09
推 Chricey: 關節痛有沒有辦法完全根治啊？UC2聽起來像萬靈丹 03/11 08:09
→ endlessmiss: 如果你自己會操作就自己操作，多收是別人的業務成本 03/11 08:09
→ endlessmiss: 自己考量 03/11 08:09
推 skb50197: 但不要信貸買保險 03/11 08:10
→ hk129900: 這款本來就有可能會扣本金 你買這張單就要有放4年以上 03/11 08:18
推 Kroner: 不動對關節最好，拎北都躺著 03/11 08:18
→ hk129900: 基本上買保單就是看附加的保險你覺得划不划算 03/11 08:19
→ hk129900: 不然你直接買基金不就好了 03/11 08:19
→ hk129900: 而且投資型保單應該還有提前贖回的手續費 03/11 08:22
的確是有解約費用，不過從說明書上看 超過4年就是0%
推 sora0115: 投資型很多配息喊很高但報酬跟不上就從本金出 03/11 08:27
推 Chricey: UC2神招啊，吃下去就對了 03/11 08:27
→ sora0115: 確實有可能領配息賠本金 重點還是在報酬率 03/11 08:28
對 這就是我擔心的 想請問報酬率該怎麼看呢?
推 a402132000: 盤子才買投資型養業務全家 03/11 08:36
推 ShinHsin: 投資跟保險要拆開，買大盤ETF績效好很多 03/11 09:18
假使是信貸的錢會建議定期定額 或是all in呢? ※ 編輯: david30520 (114.24.93.153 臺灣), 03/11/2024 09:36:38
→ hk129900: 假設一張保單總價值100萬 一次付清就是躉繳 反之為期繳 03/11 10:19
推 Kroner: 樓上UC2當糖吃，天天走拿飛 03/11 10:19
推 cloud6564: 先看仔細不保證收益這幾個字 換言之領了息也可能會賠 03/11 10:55
→ cloud6564: 上你的本金 更別論隱藏在保單內的手續費 非常不推薦投 03/11 10:55
→ cloud6564: 資型保單 03/11 10:55
推 goliathplus: 不如直接買基金 03/11 11:14
推 Kroner: 本魯關節痛始祖，葡萄糖胺保證沒用，乖乖吃UC2吧 03/11 11:14
推 hprince: 信貸的一筆錢直接歐硬 03/11 11:56
推 cloud6564: 信貸也是推薦一次all in 破除不了心魔的話就分批買入 03/11 12:08
推 angele: 躉繳保單好像就是富人幫繼承人預留稅源用，一般沒有這個 03/11 13:59
→ angele: 需求下投資的錢會被扣的費用比直接買基金高，不是很划算。 03/11 13:59
推 Kroner: 5樓關節跟Ｘ一樣 03/11 13:59
推 awss1971: 不要碰~~ 03/11 14:45
→ sora0115: 基金的績效網上就查得到但扣掉保單的費用應該會低不少 03/11 17:46
→ sora0115: 或是你問業務看看 不過還是建議投資和保險分開 03/11 17:46
推 a29628684: 身為保險業務，你買我會很開心 03/11 19:52
推 Kroner: 關節痛有人有有效的復健方法嗎？ 03/11 19:52
推 P1986625: 身為金融股股東，您買我也會很開心 03/11 20:27
推 SweetLee: 躉繳 = 一開始就一次把保費繳清 03/12 14:12
推 knifechen: 除非你是多到要這樣節稅的富人，不然我建議你遠離這個 03/12 14:43
→ knifechen: 保險業務。 03/12 14:43
推 Kroner: 剛開始吃UC2，期待 03/12 14:43
推 tony825011: 別買 03/12 23:59
→ baconone: 詢問業務IRR多少 你再自己算過一次 03/14 13:28
推 hswenliu: 契約從頭到尾看一次就會明白這種保單是在幹嘛的了 03/15 16:36
→ hswenliu: 剛解除2張保單的人 03/15 16:36
推 Kroner: 關節痛就老人病 03/15 16:36
→ pippen2002: 希望今年會是個好年~~ (哭 03/16 00:43
→ pippen2002: 投資型保單有IRR??? 03/16 00:44
→ pippen2002: 績效網上就查得不是已扣掉保單的費用??? 03/16 00:44
推 Ringningbell: 你為什麼要拿自己的錢付利息給保險公司再貸出來投 03/17 11:20
推 Kroner: UC2對膝蓋特別有用嗎？有人能證實嗎？ 03/17 11:20
→ Ringningbell: 資，錢太多嗎？ 03/17 11:20
推 Nocp: 快逃 03/21 18:40
推 deepfreeze: 你這是躉繳，只會收1.98%*4的費用，頂多再加每個月1 03/24 16:15
→ deepfreeze: 00塊的保管費，基金經理費那些透過保單平台買是不會 03/24 16:15
推 Kroner: 樓上UC2當糖吃，天天走拿飛 03/24 16:15
→ deepfreeze: 扣的，DM上都有寫，叫業務提供給你DM看就看得到，版 03/24 16:15
→ deepfreeze: 上的推文很多都一知半解，看白紙黑字的DM跟保單條款 03/24 16:15
→ deepfreeze: 才是最正確的資訊。自己也有買天生贏家，去年家人看 03/24 16:15
→ deepfreeze: 病臨時需要用錢用保單貸款非常方便，利息又低，可以 03/24 16:15
推 Kroner: 關節痛睡覺就能治了，吃什麼UC2 03/24 16:15
→ deepfreeze: 多關注在保單的優點，而非只是關注在會收多少費用。 03/24 16:15
推 pippen2002: 躉繳，只會收1.98%*4的費用?這麼乖? ok? 03/26 20:11
→ pippen2002: 保單貸款ˋ真的是緊急時候好用? 大家學著點!偶爾 03/26 20:12
推 deepfreeze: 不信可以自己Gooogle DM，不用急著在這邊吵哈哈 03/27 14:50
推 Kroner: 我也有過關節痛的經驗，真的超痛苦的啦！推薦去看醫生，早點處理比較不會拖延變嚴重。 03/27 14:50