看板 CFP
性別:男 未婚 年齡:33 歲 職業:自由業 家庭成員:父 67歲,母 63歲,妹 28歲 居住地/工作地:剛從北部搬回台中市老家,妹住外縣市 【每月收支狀況】 收入:20萬/月,未來10年有可能逐步成長至約35萬/月 支出:個人約6萬/月 過去3年在外縣市租屋工作約月支出10萬/月 (含繳稅、房租、本業進修費用、幫家裡支付等,有點複雜, 今年回家居住後預計減少) 謝謝爸媽不用我照顧,還可以每年固定贈予 家裡目前也無後顧之憂,我照顧好自己就好 目前總資產約4200萬元 含 --現金約400萬 --美股債ETF約 1400萬元(95%: VOO, VTI, VT, 5%: VGIT, 投資約3年) --去年購入房屋2400萬元 因家中生意營業需求,去年購入一店面4樓約2400萬(原為VWRA), 掛在名下,無貸款,(今年預計會抵押出來再投資,還在想怎麼規劃) 因家中資源整合+ 幫忙家裡生意,剛回台中不久,尚未決定結婚或有小孩,資產大多來自 贈予,但家人均無理財概念,需自己持續看書上課學習。 檢討: 過去月開銷過多,不過大多是大多投資自己也還好。理財投資雖然重要,但家中資源主要 還是來自本業,這塊自己會顧好 目前在著手幾個事情 1. 想請人幫忙協助家中遺產及資產轉移的適當規劃,不知道要找律師還是會計師,若有板友 認識想請大家給個方向或建議。 2. 不知道台中市否要現在看房買房,例如若有喜歡的以後自住,或和家裡需求變化或結婚後 的預備居住,家靠近水湳14期怕以後買不起。 3. 因為家裡無理財概念,家中和自己均無貸款經驗,一路走來看起來是最好要依能力貸好貸 滿,不知除今年房子抵押貸款外,未來是否要繼續信貸或買房使用房貸? 預計若貸出來也 是買股債配置。 4. 目前美股債ETF,剛開始自己是參考綠角的資訊,過去都是走海外券商。 因為未來也將著手家中及未來自己的資產配置,也一定走安全路線,無大進大出之必要, 不知道是否改用複委託較方便。 以上資訊不周全之處,請見諒,因家中只有自己研究理財,壓力頗大,但這幾年結果不壞 ,家裡也算較放心了,還想請問板友的意見,若推文或站內信皆可,由衷感謝!! 祝福大家新年快樂,身體健康! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.252.89.79 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1704641019.A.978.html ※ 編輯: Lamotrigine (223.138.164.125 臺灣), 01/08/2024 01:39:30
icecubes: 可以找專門的代書處理繼承跟轉移 因為律師會計師有細01/08 02:59
icecubes: 分不同專業領域01/08 02:59
icecubes: 覺得目前的穩健路線就很好了 累積動產看到喜歡的房子跟 01/08 03:03
icecubes: 區域再購買就好 以你的情形不用信貸跟開槓桿01/08 03:03
opm: 不要找到五億高中生那種代書 也許一家盡亡還打遺產主意01/08 06:18
Kroner: 5樓關節跟X一樣 02/22 11:26
daze: 樓上常常提到這個案件,不過這可能是 availability bias 01/08 08:31
skb50197: 遺產及資產轉移可部分用保險規劃,移轉快速且有稅務優 01/08 09:42
skb50197: 勢01/08 09:42
meya: 捷運站附近房子喜歡趕快買,海外券商換成複委託VWRA買買就好01/08 21:04
Chricey: 看到有人提到關節痛,我就想到有一篇UC2推薦的文章 01/08 21:04
james198978: 這種資產規模大概在這個版上問不太到什麼了01/08 22:07
james198978: 而且這規模以上每個人狀況又不同 找個會計師吧! 01/08 22:08
neile: 嗯啊! 這裡都是普通人給的建議好嗎01/09 10:01
jemdogdog: 精神科醫師?01/09 10:52
Kroner: 關節痛這種東西靠UC2就對了 01/09 10:52
abc0922002: 你美國市場曝險太高了 01/09 12:17
dasein79: young vs吧? 01/09 19:11
yuenru: 贈予好多,01/09 23:05
yuenru: 月收入2001/09 23:05
Kroner: 吃過關節保健品,都沒什麼效果,有推薦的牌子嗎? 01/09 23:05
yuenru: 這根本是 人生超級勝利組了01/09 23:05
謝謝大家持續給我一些關鍵字的方向,有去做功課很有幫助,大部分資產都不是自己賺的 其實也有壓力和矛盾,人生還是能自由自在的好! ※ 編輯: Lamotrigine (223.138.234.248 臺灣), 01/09/2024 23:16:01
dasein79: 建議你到倫敦大學拿PhD,你不缺錢,回防本業,這是標佩 01/09 23:55
dasein79: 不然以後升遷會有問題 01/09 23:57
neile: 國外的稅是不是也扣得很重? 01/11 17:06
Chricey: 有人知道如何處理關節痛嗎?求分享! 01/11 17:06
Earlcs: 小心轉移資產時的稅務問題,其他穩穩大盤指數應該過的很 01/12 11:29
Earlcs: 好 01/12 11:29
breakhart: 貸款還是要審慎評估 畢竟借錢還是要還 01/18 13:45
好的,謝謝提醒 ※ 編輯: Lamotrigine (111.82.170.124 臺灣), 01/19/2024 15:29:45
Earlcs: 建議目前除了買房房貸外,不要開其他槓桿,這類資產等級 02/22 11:26
Kroner: 剛開始吃UC2,期待 02/22 11:26
Earlcs: 慢慢增值,有投資能力在慢慢投個股,沒興趣研究就指數化 02/22 11:26
Earlcs: 投資,不需要太貪心想跟更有錢的人比較開信貸或其他槓桿 02/22 11:26
Earlcs: ,目前就很好過了 02/22 11:26