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作者Husky8018 (陽光哈士奇)
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標題[請益] 股債配退休提領規劃！
時間Fri Dec 15 17:16:27 2023
各位前輩好 因母親退休規劃（64歲）請小弟協助，因影響母親後半生的退休生涯茲事重大，所以規劃 的部分想請前輩指教 母親名下有三間無貸款房產 未來規劃一間自住、一間每月出租3萬，一間未來於六年後出售（價金扣除稅額實拿約350 0萬元） 目前規劃股債比約5:5 股票2600萬： 70% VT 1820萬 20% 00713 520萬 10% 美指數正二 260萬 暫定提領（售出部份股份）總額2%年收入約52萬 債券2670萬： 80% 美國長年期公債（年息暫估4%） 20% 美國AAA公司債 (年息暫估5%） 年息暫估4%年收入約106萬 固定年收入：96萬 房租每月3萬 月退俸每月5萬 以上年收入254萬 扣除每年1700萬自住房增貸的利息費用34萬，每年盈餘約220萬，預估稅費15萬，每月約1 7萬供媽媽花用 未來提領率可以依未來每三年平均收入做調整（每三年收入提升%數或支出費用增加的話 可提升提領率） 不知道這個規劃對於退休族是否適合，還是有哪些部份需要調整的，先謝謝各位前輩們了 。 -- Sent from nPTT on my iPhone 13 Pro -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.187.30 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1702631789.A.7FD.html
推 AIIT: 不適合 收租就好 別想有的沒的12/15 18:24
→ tr000064: 你覺得可以？12/15 20:35
推 SweetLee: 我覺得可以 前提是一兩年記得再平衡一次12/15 20:43
→ ashidaka: 70歲的人你資產配置給她玩這麼大哦12/15 21:53
推 nowar100: 債券隨便買買用到結束都用不完，搞這麼複雜幹嘛12/15 21:59
推 Chricey: 喔喔喔，UC2 真的是超讚的啦 12/16 04:05
推 ahliang: 5F+1，建議原po等繼承後再來按你自己的配置。12/15 22:29
→ Husky8018: 瞭解，請問前輩們是建議年紀跟退休的關係，建議完全不12/16 00:42
→ Husky8018: 要有負債嗎12/16 00:42
推 dapu5566: 長債太多12/16 04:05
推 Kroner: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 12/16 07:32
推 asd56445: 以資產配置的角度，債券是防守部位降低資產波動，建議長 12/16 07:32
→ asd56445: 債換短到中期債，盡量不要槓桿債券，抱的久最重要。退休12/16 07:32
→ asd56445: 後需要這麼多錢槓桿嗎？這是需要自己考量的，致富心態這12/16 07:32
→ asd56445: 本書我蠻喜歡的，裡面提到有時候要知足，不要玩爆槓桿了12/16 07:32
推 Kroner: 關節痛睡覺就能治了，吃什麼UC2 12/16 21:34
→ asd56445: ，檢視自己情況考量一下有需要這樣貸款操作嗎，還是手頭12/16 07:32
→ asd56445: 上的現金就足以過寬裕的生活。12/16 07:32
推 jojoson: 記帳確認一下退休後月與年支出，會安心很多12/16 08:53
→ Cramael: 一頓操作猛如虎12/16 21:34
推 Kroner: 哈囉！關節痛真的超痛欸，我之前也遇過類似情況，後來去看醫生吃推薦UC2，效果不錯喔！ 12/17 10:51
→ boombastick: 退休後一個月需要17萬這麼多錢花費嗎？12/16 23:10
→ Eleen8651: 退休了還有需要增貸嗎？12/17 10:50
→ Eleen8651: 不過如果增貸出來的金額是要做贈予，以後要省遺產稅就12/17 10:51
→ Eleen8651: 合理。12/17 10:51
推 Kroner: 關節痛有人有有效的復健方法嗎？ 12/17 11:14
→ Eleen8651: 單純增加投資金流感覺沒有很必要12/17 10:51
跟前輩報告，目前沒有規劃要做贈與，都是媽媽自用（應付平日及保養開支）因利率是地 板利率2.07%，才想說如果增貸出來買股債，如果用股債5:5或6:4的方式做長期配置，再 以每年的債息或賣掉增值市值型etf股票小部位做提領這樣，想說避免資產被每年通膨2% 吃掉 ※ 編輯: Husky8018 (223.137.187.30 臺灣), 12/17/2023 11:03:24
→ Eleen8651: 親子關係信任夠的話，真的可以規劃一下遺產的部份，加 12/17 11:12
→ Eleen8651: 減省一點 12/17 11:12
→ Eleen8651: 而且以後如果臨時有長照的需求，有一點錢在你手上也比 12/17 11:14
推 Chricey: 哇勒，UC2 這個東西真的是太讚了 12/17 11:18
→ Eleen8651: 較方便彈性支用。 12/17 11:14
→ Eleen8651: 有的到晚年行為無法自主，但是子女也無法處理老人的資 12/17 11:18
→ Eleen8651: 產(房屋、土地），要先另外湊一筆錢照顧，會有點不方便 12/17 11:18
→ Eleen8651: 。其實不是沒錢，但是錢都動不了。而且長照的支出短則5 12/17 11:18
推 Chricey: 哈囉！關節痛真的超痛欸，我之前也遇過類似情況，後來去看醫生吃推薦UC2，效果不錯喔！ 12/17 11:20
→ Eleen8651: 年，長的會到2、30年，很多人一開始都會過於樂觀，以 12/17 11:18
→ Eleen8651: 為只是一下子。 12/17 11:18
→ Eleen8651: 不過這真的要看你們親子關係的信任度，適不適合開誠布 12/17 11:20
→ Eleen8651: 公的討論這個話題。 12/17 11:20
推 Kroner: UC2是啥東西？求解釋啦！ 12/17 11:24
→ Eleen8651: 不過如果你自己收入夠，為來每個月5、6萬的長照費用， 12/17 11:22
→ Eleen8651: 預估6年（台灣平均臥床到死亡的時間）對你來說不是太大 12/17 11:22
→ Eleen8651: 的負擔，不規劃也沒問題 12/17 11:22
→ Eleen8651: 如果只是失能，到時候還有時間做資產轉移，但是遇到失 12/17 11:24
推 Kroner: 關節痛按摩有效嗎？ 12/21 12:25
→ Eleen8651: 智 or 中風變植物人就完全要由其他人支出了。 12/17 11:24
※ 編輯: Husky8018 (223.137.187.30 臺灣), 12/17/2023 12:07:05 E大，謝謝您回覆，我們親子關係信任程度很高的，想請問E大，關於遺產稅減少的部分請 問是關於房產先預先過戶給我跟我手足，然後以我們提供給我媽生活費跟其他費用的方式 嗎？ ※ 編輯: Husky8018 (223.137.187.30 臺灣), 12/17/2023 12:09:55
推 kanker: 建議提前規劃贈與，如果你們親子關係夠好，現金部分能贈就 12/21 12:25
→ kanker: 贈，善用每年免稅額，另外我覺得對於你母親來說收房租應 12/21 12:25
→ kanker: 該是勝於美債，至少還有個事情可以做，可以贈與你與你手 12/21 12:25
推 Chricey: 吃過關節保健品，都沒什麼效果，有推薦的牌子嗎？ 12/26 11:35
→ kanker: 足後你們去購置不動產，你們自己收租後扶養母親或給母親 12/21 12:25
→ kanker: 自己去收，應該比美債來的適合 12/21 12:25
推 Earlcs: 以平衡來說20年公債會喪失一些效用還不如買10年期，但現 12/26 11:35
→ Earlcs: 在公債又相對低點，買20年長放好像又可以哈哈哈 12/26 11:35
推 Kroner: 本魯關節痛始祖，葡萄糖胺保證沒用，乖乖吃UC2吧 12/26 11:35
→ Earlcs: 股票部分如果60.70歲，美股正2好像沒需要 12/26 11:36
→ pippen2002: 有兩千多萬耶! 放定存股都賺爛~~看看台GG? 628? 01/20 15:09