看板 CFP
各位前輩好: 家人目前已退休,規劃使用無房貸的三間房子增貸出來做生活現金流,並希望能做資產配置,隨時間性抗通膨需求,使資產不貶值,且隨年紀越大可增加提領率。 目前先規劃以其中兩房增貸出4500萬左右 做規劃,資金利息為2.07%,三十年、有三年寬限期且可續約一次,第三間房視之後狀況決定是否增貸。 另外家人每月有固定退休金5萬、及房租收入3萬,年收約為96萬。 小弟目前預擬是規劃如下 股:債約 45%:55% 股票部分: 高股息低波動etf 00713 :1000萬 00915:1000萬 股票年息保守預估5%,約為100萬 債券部分: 1.美債etf 中信20年美債(00795B):1000萬 元大AAA公司債(00751B):1000萬 2.銀行美國公債20年直債:500萬 債券年息保守估計4%,約為100萬 寬限期的狀況下年付利息費用約為93萬 6年寬限期後約為本利和每年還款216萬 目前預估含股債及自有被動收入年收296萬,扣除利息費用93萬及年生活支出約96萬,每年餘額之100多萬皆滾入006208及美股VTI的話,持續放著增值。 以上述規劃資產的配置,不知道對於退休族的家人是否適合,還是有什麼需要調整或是建議有更好規劃部分,想請前輩指教,謝謝大家,大家週末晚上愉快! -- Sent from nPTT on my iPhone 13 Pro -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.249.182.191 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1701603341.A.F6F.html
Answerme: 65y前比較好貸,不然就是用你名字貸,家人作保人房子當 12/03 19:38
Answerme: 擔保品 12/03 19:38
Husky8018: 前輩好,目前銀行是可以讓家人承作,條件就如文中,只 12/03 19:46
Husky8018: 是不知道目前的規劃都算是六年寬限期內,寬限期之後就 12/03 19:46
Husky8018: 不知道會不會有什麼問題 12/03 19:46
Chricey: 關節痛睡覺就能治了,吃什麼UC2 12/03 19:46
Answerme: 恭喜恭喜 這間銀行業務很讚 就先貸了吧哈哈,我也是遇到 12/03 19:52
Answerme: 好業務10月剛抵押核貸 12/03 19:52
dreamcatMM: 3間房都沒有辦法出租嗎?可以出租+增貸增加收入 12/03 22:48
elven: ETF股息和ETF債息都是不一定的,另國外債ETF另有匯率波動 12/04 09:01
Chricey: 搞笑吧!關節痛,你能嚴重點嗎?我要讓你知道什麼叫真正的痛! 12/04 09:01
elven: 風險,建議將國外債ETF配息再加一個匯損-10%的推算,以確保 12/04 09:01
elven: 長期持有下,現金流仍足夠,不需要賣出。 12/04 09:01
elven: 20年美國公債直債這部分,20年後到期是預計將還本款項,做 12/04 09:44
elven: 為房貸提前還本(房貸是三十年),或是再投資,這個二十年後 12/04 09:44
Kroner: 哇勒,UC2 這個東西真的是太讚了 12/04 09:44
elven: 再考慮就好,沒什麼問題。 12/04 09:44
elven: 被動收入(含月退俸)現金流 vs 還本付息,看起來是足夠的, 12/04 09:48
elven: 但是生活費/醫療費/保險費/緊急預備金,足夠支應嗎? 12/04 09:48
elven: 我指的是寬限期過後,296 收入vs 216支出,296可能會打折, 12/04 10:04
Kroner: UC2神招啊,吃下去就對了 12/04 10:04
elven: 216不會變少。 12/04 10:04
elven: 再補充,台股ETF配息一年100萬要繳稅的。 12/04 12:51
Answerme: 台灣市值型基金勝過etf 12/04 15:33
coolscott: 有扣掉每月還款錢,覺得並沒有年收96萬 12/04 19:56
Chricey: UC2推薦?有人試過嗎?靠譜嗎? 12/04 19:56
maypcc: 他買的這幾檔債etf配息算海外收入 有670萬免稅額... 12/05 08:20