看板 CFP
背景:41歲男,未婚 家庭狀況:獨自扶養父母,父母都已退休,有一間屋齡40年自住透天(已無貸款) 父母收入只有國民年金2人加起來每月接近1萬 存款好像只有一點我沒詳細問 年收入:110萬左右 年支出: 食衣住行:30萬 房貸本金利息:每月2萬3千,一年約28萬 負債:房貸570萬,剩餘475萬 資產: 自住房產x1:電梯大樓現值約 1100萬 股票現值:48萬台幣 主要是台股大盤00692 12萬 + 新興市場債 23萬 + 少部分個股 海外股票現值:3萬美金 以大盤型為主 IVV QQQ DIA VNQ 基金 : 54萬台幣 美國大盤28萬 投資級公司債20萬 高收益債 5萬5千 台幣現金:367萬 存款 外幣現金:換算約18萬台幣 保險:年輕時沒有保,所以目前只有公司團保(壽險100萬,意外險、醫療險) 目前問題: 本身在金融業存款300萬額度有2年期定期儲蓄存款利率的優惠,但目前利率也不高,每個 月大約4000 考慮將現有300萬存款拿一部分做運用,例如投資ETF或是另外購買房產,或是提早還一些 房貸 高股息類ETF假設保守用4%估,300萬一年有12萬,定存算下來只有4萬8千,缺點是本金有 可能賠 另外也在想目前投資有點分散,是不是要直接將基金那部分改投資市值型例如0050 購買房產的話,頭期款應該可以支付,但是要固定還每月貸款的時候加上原本的房貸可能 會負擔不起 提早還部分房貸看起來最簡單,減少每月支出又不會有風險,但是少了運用資金創造一些 超額報酬的機會 又考慮父母現在都已經70歲以上,年老可能會有一些醫療的支出,因父母以前都沒買保險 ,目前公司團保只能幫他們保意外險,所以也在猶豫現金要留多少比較合理 請問會建議如何配置,或是採用各一半的方式例如一半投入ETF一半現金留著備用? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.229.72.198 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1700320441.A.719.html
IAvAI: 個人淺見:如果沒有體況 可以先保重大傷病之類的定期險 11/19 00:13
goldenbee: 再買一間房壓力應該會很大,錢投資不動產或還房貸流動 11/19 11:05
goldenbee: 性變差,要應急時不容易變現 11/19 11:05
goldenbee: 可以0050搭配高利活存或定存 11/19 11:07
elven: 存300萬每月4000回推年化利率是1.6%,並沒有很好。 11/19 12:01
Kroner: 關節痛有人有有效的復健方法嗎? 11/19 12:01
ohyakmu: 金融業不是有很高的存款方案嗎?雖有限額。 11/19 12:18
Answerme: https://i.imgur.com/i0dpHpx.jpg 11/19 13:59
Answerme: 10月的配置 11/19 13:59
Altair: 其實老人不需要那些高保費的保險了 11/19 14:02
Chricey: 吃過關節保健品,都沒什麼效果,有推薦的牌子嗎? 11/19 14:02
Altair: 建議你買個10年期的300萬定期壽險&比較高額的定期意外險 11/19 14:02
Altair: 因為是你是負責賺錢養家的人 11/19 14:02
Answerme: 簡單說你就是父母這一生省吃儉用也捨不得買保險的最好的 11/19 14:09
Answerme: 保險 11/19 14:09
Kroner: 關節痛這種東西靠UC2就對了 11/19 14:09
Answerme: 換個角度若確定不婚不生請強烈補足自己的實支實付和癌症 11/19 14:11
Answerme: 一次理賠金類型保單 11/19 14:11
meya: 現金快400w@@",留1年支出做緊急預備金放定存即可,投資最重要 11/19 20:13
meya: 的是時間,最好22歲畢業領到第1筆薪就買台灣50,到40至少1千萬 11/19 20:17
Kroner: 本魯關節痛始祖,葡萄糖胺保證沒用,乖乖吃UC2 11/19 20:17
meya: 還可質押做買房頭期款,有千萬ETF產生足夠現金流,保險也省下 11/19 20:20
meya: 若接受外配且無遺傳疾病,建議生2孩,替他們從出生開始買TW50 11/19 20:26
meya: 老人最需要的是陪伴,有孫他們會很開心。保險只保經濟支柱(您 11/19 20:28
meya: 老人生病用健保就好.用自費保險就算醫好,也只能再撑一些時日 11/19 20:34
Kroner: 我有在用UC2,感覺效果還不錯欸! 11/19 20:34
meya: 若您發現雙親有不想吃、一直想睡覺的狀況,就要有心裡準備了 11/19 20:39
meya: 養小孩也是您人生重要的投資喔 11/19 20:40
Answerme: 樓上你忽略了是他願意照顧父母,但不見得每個孩子願意 11/19 20:54
Answerme: 照顧自己年老,養兒不見得是投資不能一概而論 11/19 20:54
Kroner: 哇勒,UC2 這個東西真的是太讚了 11/19 20:54
pok042000: 備用金存好後,找支成長能力好的標的,如00757,然後 11/20 15:14
pok042000: 長期投資下去 11/20 15:15
jenniferttw: 同意樓上I大可先考慮自己保個常見的意外或醫療險, 11/20 15:33
jenniferttw: 長輩的話現在再保可能保費有點太高了 11/20 15:33
Chricey: 我也有過關節痛的經驗,真的超痛苦的啦!推薦去看醫生,早點處理比較不會拖延變嚴重。 11/20 15:33
jenniferttw: ETF的話可以考慮一些高股息的標的除了常見的0056跟87 11/20 15:33
jenniferttw: 8,個人覺得00915也不錯,今年年化殖利率將近10%, 11/20 15:33
jenniferttw: 下個月要除息了,可以考慮上車,若300萬投入平均每 11/20 15:33
jenniferttw: 個月領息2萬左右當孝親費,或是組月月配這樣搭起來也 11/20 15:33
Chricey: 有人知道如何處理關節痛嗎?求分享! 11/20 15:33
jenniferttw: 是整年都有配息,有現金流比較安心。 11/20 15:33
bryant0727: 保險建議是保癌險、失能險這種能cover較大風險 11/20 17:17
withcloud: 怎麼會有人推配息型的ETF 11/22 19:55
A90812345: 市值型若考慮0050,更推費用低的006208 11/23 23:00
Kroner: 吃過關節保健品,都沒什麼效果,有推薦的牌子嗎? 11/23 23:00
Answerme: 台灣市值型基金勝過etf 11/24 16:08