看板 CFP
代朋友發文 背景:58歲女,已婚,配偶已退休無收入,兩個小孩已出社會工作 年收入:科技業外商管理職,稅前年收入約1000萬 (含薪資和RSU),無副業收入 年支出:家庭年支出約200萬 負債:無 (房貸車貸皆無) 資產 (台幣計): 自住房產x2:現值約2500萬 汽車x2 台股現值:1000萬 美股現值 (海外券商):3億 壽險儲蓄險:500萬 (已到期) 現金:1000萬 投資經驗:偏保守,因工作忙碌無暇研究投資理財,只買了銀行理專推銷的人情儲蓄險和歷 年公司的RSU與ESPP 退休後理財目標:保本為主,被動收入需能抗通膨 目前規劃:預計5年後退休,為了節稅,計畫在工作期間逐步賣出美股並將大部分資金匯回 台灣保本,因擔心退休後基本所得免稅額過低,會降低匯回速度 ---------------------------------------------------------- 希望獲得版上前輩們建議的問題: (以下問題已查過綠角文和清流君等,並簡單諮詢過網上推薦的專業財顧和銀行理專,但朋 友覺得他們都太積極打電話聯絡,現在詐騙盛行,故未多加交流) 1. 在工作期間,利用最低稅負制 (即基本稅額與一般所得稅額40%級距作比較),分批了結 美股而後大筆匯回海外資金,並為此資金另繳所得稅差額的方式,是否能大幅節稅?或是有 其他更佳策略? 2. 如何更有效的運用賣出後的海外資金(預計每年有2000~5000萬不等),以對抗通膨?當前 考慮的有: a. 在台5:5複委託All in ETF和債券 (20%台股:0050/006208,30%美股:VT/VTI/VOO 或30%英股:VWRA/CSPX,50%債券:BND/BNDW/AOA) b. 海外券商5:5 All in英股ETF和債券 c. 美元高利定存 d. 投資移民拿第二護照 (推薦國家?) e. 購入哪些必要保險?需要解除目前儲蓄險嗎? 3. 針對目前收入,是否有其他節稅策略 (已無多餘扶養人可掛)?例如成立公司或基金會 ( 不清楚具體操作)? 4. 如何尋找不推銷產品和值得信賴的專業財顧、會計師或銀行理專,特別是在節稅、退休 資產和遺產傳承等方面? (因門檻還不到家族辦公室,朋友只找過住家附近的會計師和記帳士事務所,但他們只做國 內公司行號和國內資金,不做海外資金) 以上還請各位指教! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 78.27.103.223 (芬蘭) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1698528926.A.59F.html
boombastick: 美股3億…投資偏保守?! 10/29 06:38
washltz: 海外3億光要回來那個稅就很可怕。要用公司,找四大。 10/29 07:37
pippen2002: 有錢真好!環遊世界去啊! 10/29 09:23
pippen2002: 58雖會上Ptt!?有神快拜 10/29 09:24
XoPXoP: 移民新加博?無遺產稅 10/29 09:26
Chricey: UC2推薦?有人試過嗎?靠譜嗎? 10/29 09:26
tomap41017: 這邊超過三億的版友不知道有多少XDD 10/29 11:01
snowoffish: 錢一定要回台灣的原因? 10/29 11:19
snowoffish: 這些RSU的完稅金額是多少 10/29 11:21
blackrays: 有3億不找事務所 在這邊問鄉民? 10/29 12:00
Chricey: 哇勒,UC2 這個東西真的是太讚了 10/29 12:00
luke2007: 3億這邊問 真的怪? 10/29 12:13
a0356482: 有3億 全拿回來台灣也很怪 都要繼續投海外ETF了 直接操 10/29 12:44
a0356482: 作即可 10/29 12:44
opm: 您有資格找專業的吧 10/29 13:57
Chricey: 看到有人提到關節痛,我就想到有一篇UC2推薦的文章 10/29 13:57
opm: 建議有空想下日子怎麼過,過億的資金,活成啥樣子也許問題大 10/29 13:58
opm: 些。 10/29 13:58
Nocp: 專業的...都是想賺你佣收的人xd 10/29 14:37
cynthia920: 外商科技業可以做到58歲 真的激勵人心耶!身邊都靠近 10/29 14:46
Chricey: 最近天氣變化大,關節痛好像更嚴重了。 10/29 14:46
cynthia920: 5就被優退了 10/29 14:46
Redundancy: 光3億美股 每年花2百萬 可花150年 妳期待自己活到200 10/29 16:19
Redundancy: 歲嗎? 10/29 16:19
Q00863: 美股3億光要回來就頭痛 10/29 18:00
Chricey: UC2是天然成分嗎?還是有添加物啊? 10/29 18:00
lyncourage: 很強欸,授薪階級可以賺到3億,超過一堆中小企業老闆 10/29 18:13
lyncourage: ,可以傳授怎麼賺的嗎? 10/29 18:13
rexluo: 有這樣資產的人需要來這問?需要擔心她沒有人脈能請益? 10/29 19:48
rexluo: 另外我不認為58外商高管會上ptt 10/29 19:54
Kroner: 喔喔喔,UC2 真的是超讚的啦 10/29 19:54
klmer19104: 美股 3E......還需要來這裡問??? 10/29 20:16
LoveJapan: 我都看不出來是上來炫耀的還是來問的了 笑死 10/29 20:43
bigair888: 這版有三億的有幾個,聽說版上人才眾多 10/29 21:25
goliathplus: all in 美國國債每年也有1000多萬 好像不需要擔心 10/29 22:49
Chricey: 最近天氣變化大,關節痛好像更嚴重了。 10/29 22:49
goliathplus: 移民個沒遺產稅的國家吧 10/29 22:49
coolscott: 賣美股買美債就好,想那麼多。有五億身家,年花200很省 10/29 23:09
coolscott: 了,不用特別的想有的沒的,反正也花不完 10/29 23:09
kitten123: 反串滾啦 10/29 23:21
Kroner: 我阿嬤說吃豬腳補關節,豬腳吃起來 10/29 23:21
kitten123: 最好是有三億會讓你知道 10/29 23:22
hobby: 移民新加坡免遺產稅,等過五億後可以考慮在那邊成立家族辦 10/29 23:50
hobby: 公室。可以找匯豐 或 瑞銀(推薦制 門檻150萬美)協助,四大 10/29 23:50
hobby: 收費太高 個人的規劃不像公司那麼複雜 不太推薦。 10/29 23:50
Kroner: UC2神招啊,吃下去就對了 10/29 23:50
Beretta: 浪費大家時間過來幹嘛的 10/30 04:09
k91011022: 只有移民需要找專業的 投資自己來就可以 10/30 04:27
reasonably: 之前本版好像有討論串說先不變現,而是把ETF/股票/債 10/30 05:26
reasonably: 券從海外券商轉移至國內券商複委託,因為台灣所得稅是 10/30 05:26
Kroner: 本魯關節痛始祖,葡萄糖胺保證沒用,乖乖吃UC2 10/30 05:26
reasonably: 以賣出實現獲利後才課稅,不賣出只轉移好像有機會暫不 10/30 05:26
reasonably: 被課稅?等到工作所得歸0後再考慮每年變現一些當作生 10/30 05:26
reasonably: 活費,不超過基本所得額就沒關係?**以上只是小弟自己 10/30 05:26
reasonably: 推想,詳情請問專業會計師* 10/30 05:26
Chricey: 求推薦靠譜的復健診所,小弟關節治好再來跪謝! 10/30 05:26
reasonably: 注意海外股票ETF等資產的配息也要算進去基本所得額。 10/30 05:36
reasonably: 另外如果大筆資產轉進台灣,被查稅的話可能前7年?的 10/30 05:36
reasonably: 海外所得(在海外券商的沒申報的賣股獲利及配息)跟工 10/30 05:36
reasonably: 作收入合計超過基本所得的也會被要求補稅吧?真的要從 10/30 05:36
Chricey: 喔喔喔,UC2 真的是超讚的啦 10/30 05:36
reasonably: 長計議 10/30 05:36
tornado1621: 有3億會上來發廢文不去找專業的? 10/30 07:34
celtics1997: 太弱了吧 我18歲1分鐘就有3億 10/30 08:46
goliathplus: 給樓樓上 3億光孳息就超過基本所得額了 10/30 10:13
Chricey: UC2推薦?有人試過嗎?靠譜嗎? 10/30 10:13
reasonably: 在海外把資產換成VWRA,AGGU這種累積型就沒配息 10/30 10:37
reasonably: 換好累積型ETF後,這七年都維持不賣股不配息,七年後 10/30 10:49
reasonably: 用ACATS轉回台灣就不怕了(?) 10/30 10:49
yuenru: 開眼界!鄉民神人真有錢 10/30 12:30
Chricey: 關節痛這種東西靠UC2就對了 10/30 12:30
Bernard: 既然資產如此高,無法理解為何不多找會計師評估 10/30 12:41
snowoffish: ACATS可直接轉回台灣?且轉回確定不會課稅? 10/30 12:52
qec: 你是幫你的客戶或是朋友問的吧,找工具人? 10/30 17:37
Rickyyy: 感覺是 nvda的財務之類的人物 10/30 18:33
Kroner: 樓下關節痛都吃鞏固力 10/30 18:33
Rickyyy: 買20年美債如何? 一年抓4.5%,一年有一千三百多萬可以用 10/30 18:35
Rickyyy: 沒花完的,一年買一間套房出租(全現金) 10/30 18:35
Rickyyy: 20年後78歲拿回三億+20間套房,可傳家也可到時候再操作 10/30 18:37
Rickyyy: 感覺走對公司抱著RSU,人生除了實力也是運氣 10/30 18:38
Kroner: 求推薦靠譜的復健診所,小弟關節治好再來跪謝! 10/30 18:38
Sana: 應該是替Boss問的,ID:ThankYouBoss 10/30 19:31
Sana: 護照:貝里斯,或是去歐盟的葡萄牙/阿爾巴尼亞搞投資移民 10/30 19:34
rexluo: nv財務不懂理財?是在搞笑嗎? 10/30 22:44
XDdong: 媽媽~是你嗎~ 10/30 23:44
Chricey: UC2是啥東西?求解釋啦! 10/30 23:44
Noreendong: Boss會讓你知道她有三億?還叫你來發文問鄉民理財建 10/31 07:45
Noreendong: 議? 10/31 07:45
schenker18: 三億... 10/31 13:41
tracymate: 這是在收集理專信箱的文吧 10/31 21:15
Chricey: 剛開始吃UC2,期待 10/31 21:15
neile: 這是我目前看到最高所得的,真有趣! 有這種收入還會想要上Y 11/01 11:44
neile: 來問我們這些資產遠不及的人 11/01 11:45
oread168: 這麼會投資根本不用考慮==賺的都超過 頂多轉一些風險比 11/01 11:51
oread168: 較高的項目換去比較沒風險的 11/01 11:51
Chricey: 哈囉!關節痛真的超痛欸,我之前也遇過類似情況,後來去看醫生吃推薦UC2,效果不錯喔! 11/01 11:51
dasein79: 朋友是你娘嗎? 11/01 21:19
chloe69: 看到你的資產 我有一種過去的日子過的太渾渾噩噩的感覺 11/01 23:02
chloe69: 心情有點Blue 11/01 23:02
goldenred: 如果你有想要轉移資產給下一代,可能要儘早規劃。善用 11/02 11:02
Chricey: 本魯關節痛始祖,葡萄糖胺保證沒用,乖乖吃UC2 11/02 11:02
goldenred: 贈與稅,244萬以下免稅。許多人只注意到了244萬元。 11/02 11:05
goldenred: 夫妻兩人,一人244萬元。一年可以給小孩子244萬元免稅 11/02 11:05
goldenred: 你應該擔心的是,遺產上億之後,扣遺產稅20%。 11/02 11:06
goldenred: 所以在2500萬元以下扣稅10%。這是可以考慮要長期規畫 11/02 11:07
Kroner: 有人知道如何處理關節痛嗎?求分享! 11/02 11:07
goldenred: 10%與20%之間差距了10%。不可謂不少。個人的規劃是 11/02 11:08
goldenred: 現在每年夫與妻各贈與小孩子244萬元。[共488萬元] 11/02 11:09
goldenred: 過幾年後,要開始規劃每年各自每人贈與小孩子2500萬元 11/02 11:09
goldenred: 也就是每年贈與5000萬元給小孩子。預計到見上帝前,可 11/02 11:10
Kroner: 最近天氣變化大,關節痛好像更嚴重了。 11/02 11:10
goldenred: 以有效的捐贈不少給小孩子。加上每年孳息與被動收入 11/02 11:10
goldenred: 至少在見上帝前,可以少一些遺產稅。當然主動與被動收 11/02 11:11
goldenred: 有時候自己要調整。可以合法的避稅的空間是那10%。 11/02 11:12
goldenred: 這是自己上網研究之後,所得的想法。也正在朝此方向規 11/02 11:12
Kroner: 搞笑吧!關節痛,你能嚴重點嗎?我要讓你知道什麼叫真正的痛! 11/02 11:12
goldenred: 畫。你應該可以詢問更多的建議啦!這裡有不少神人! 11/02 11:14
goldenred: 還有另外一種規劃,可以運用信託的方式,規劃將財產信 11/03 19:38
goldenred: 托給銀行,利用與銀行簽訂信託的契約,有計畫地將自己 11/03 19:39
goldenred: 的財產,作長期的規劃與執行自己的意志。信託可能比提 11/03 19:40
Chricey: UC2是天然成分嗎?還是有添加物啊? 11/03 19:40
goldenred: 早將財產轉移給下一代更能符合自己的期望與保障自己的 11/03 19:40
goldenred: 年老生活[萬一自己失智,也可以在失智前運用銀行信託 11/03 19:41
goldenred: 的機制,來規劃與照顧自己的老年生活],甚至有計畫的 11/03 19:41
goldenred: 照顧到下一代甚至是下二代的生活與教養資金。 11/03 19:42
Kroner: 不動對關節最好,拎北都躺著 11/03 19:42
p110119117: 來亂的 11/04 04:39
gemilay: 笑出來 11/04 05:42
tumusi: 都已經有個幾億,白痴才來問你 11/04 08:02
Sana: goldenred大,您太認真了 11/04 15:04
Kroner: 關節痛有沒有辦法完全根治啊?UC2聽起來像萬靈丹 11/04 15:04
Sana: 老實說,我不覺得有匯回的必要,有花費就提款即可 11/04 15:05
pippen2002: 外商科技業可以做到58歲?主管? 專董? 董事? 11/08 09:44
pippen2002: 這故事抄哪一本糞ˇ書? 11/08 09:45
a402132000: 笑死 三億還看到有人推一年244萬贈與 真可愛 11/08 22:57
Kroner: 我有在用UC2,感覺效果還不錯欸! 11/08 22:57
erickruklin: 沒看配偶資訊會以為是來徵鮮肉.. 11/17 14:29
whatistrue: 想要找專業又不想被推銷產品 他們做善事嗎 免費的最 11/23 00:35
whatistrue: 貴 該花就花 11/23 00:35