看板 CFP
家庭概況 男42歲 媒體業 年收105-110萬 妻45歲 公務員 年收110-115萬 稅後年收210-220萬,未來薪資成長機會不高,頂多是妻是公務員隨政府調薪調整。 女兒11歲小六,兒子9歲小四,未來無念私校規劃,以公立學校為主。 雙方父母均健在,有退休金,不需負擔孝親費。 財產概況 不動產 嘉義市11年透天目前市價約1600萬,原房貸已結清,今年6月剛轉貸550萬投資,2年 寬限期,目前每月付利息1萬,2025年6月起每月還房貸3萬。 嘉義縣預售大樓一戶990萬,預計2024年底開始繳房貸,由太太以公務員貸款預計 790萬,預計以3-5年寬限期,寬限期每月付利息1.3萬,寬限期後每月還房貸3.3萬。 頭期款待繳150萬元,需繳款時會解約儲蓄險150萬元支付。 動產 台幣存款加儲蓄險及投資保單部分合計約772萬 現金存款50萬 0050 20萬 00878 10萬 合計30萬(打平) 可解約儲蓄險150萬(不配年金,利率約2%增值,明年底解約付頭期款) 可解約儲蓄險30萬(不配年金,固定利率約4.8%增值) 可解約儲蓄險90萬(每年配年金5萬) 可解約儲蓄險133萬(每年配年金3萬+固定利率1.4%增值) 尚在繳款儲蓄險25萬,年繳8萬,3年後為50萬可解約(到期一定會解約) 尚在繳款儲蓄險205萬,年繳11萬,5年後300萬可解約(不配年金,固定利率3.3%增值) 尚在繳款還本重大疾病險54萬,年繳6萬,11年後為120萬,21年後可解約還150萬 尚在繳款投資型保單年繳5萬(妻子壽險500萬),目前現值8萬,預計繳到65歲後贖回 (以上已討論過會繳到滿期) 美元部分(數字為台幣現值非美元)台幣現值285萬元 沒有再繼續投入的基金有四筆 40萬安聯收益成長基金(打平) 40萬富達全球入息基金(2%) 25萬貝萊德環球資產基金(-2%) 15萬鋒裕新興市場基金(-8%) 美元保單50萬元再3年可解約(宣告利率約3%) 可解約美元保單115萬元(固定利率3.7%增值) 增貸550萬拿去還信貸150萬元,餘400萬 6月時換4萬美金(當時約123萬,美金上漲後現值129萬)4%利率定存半年。 台幣約277萬,目前每月投入台股ETF及美股ETF,正在第4個月,過程中有調 整,目前狀況如下,剩餘的錢分批台幣定存,每月到期解約投入。 006028 每月3萬 現值11萬 (打平) 00713 每月1.8萬 現值17萬 (5%) 00720b 每月3萬 現值24萬 (-3%) BND 每月300美元 現值3600美元 (-3%) VT 每月360美元 現值1300美元 (-2.5%) QQQ 每月360美元 現值1030美元 (1%) SPY 每月360美元 現值1010美元 (-1.5%) 目前全家4人開銷生活費加上上述要繳的儲蓄還本投資保險費,還有其餘醫療殘扶車險等 大約是180萬,等增貸及房貸寬限期到的時候,年收支就會差不多剛好打平。 保費部分2030年時會到期少繳20萬,2034年時會到期再少繳20多萬,之後年繳大約是5-6 萬左右。 經過與太太討論,目前保險部分就繼續繳,雖然也知道當初買太多,但很多一解約就虧, 所以在還能負擔的狀況下繼續繳到到期,超過3%以上的台幣保單都繼續增值或領年金。 目前想請益的部分 4筆基金需不需要調整或是就放著? 增貸投資的400萬元,12月到期的現值台幣129萬的美元定存,會建議怎麼處理? 增貸投資每月投入的部分,是依照現況繼續每月投入?或怎麼調整? 有一筆現值台幣115萬的美元保單,固定利率3.7%,是否需要調整? 要不要在除嘉義之外的地點買房? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.237.0.193 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1697105905.A.AA1.html
withcloud: 鋒裕新興市場還是趕快換成一軍的基金吧 10/12 20:56
coolvls: 建議投資配置簡單點,光看你的整體投資組合好像什麼都買 10/12 21:18
coolvls: 一點,倒不如一半投入VT,VTI,QQQ,另一半再買一間中古屋 10/12 21:18
coolvls: 出租,不知道預售屋是做價差還是出租用 10/12 21:18
coolvls: 上述VT,VTI,QQQ可以保單解約的金額投入,400萬當中古屋 10/12 21:20
Kroner: 有人知道UC2和其他關節保健品的差異嗎? 12/03 14:15
coolvls: 頭期可買到約2000萬的房產,記得增貸資金先過水再動^^ 10/12 21:20
coolvls: 基金部份,如果沒想再投入,建議明年開啟降息後贖回,這 10/12 21:23
coolvls: 部份資金還房貸或再投資就看個人了 10/12 21:23
tracymate: 感謝建議阿~~ 10/12 21:26
Kroner: 我阿嬤說吃豬腳補關節,豬腳吃起來 12/03 14:21
neile: 以這個年收,可以存錢成這樣,好厲害喔! 10/14 00:02
pippen2002: 這年收真幸福~~~ 10/17 14:26
pippen2002: 美元保單,固定利率3.7%?這怎麼調整? 好優啊! 10/17 14:26
tracymate: 短期利率有調高 匯率也上升 所以才想有沒有必要調 10/18 08:33
Kroner: UC2神招啊,吃下去就對了 10/18 08:33
sdakl: 儲蓄險全解約 12/03 14:10
sdakl: 保險要買自己身體.波動買股市.穩定買債市.貨幣基金都比儲蓄 12/03 14:12
sdakl: 險好.小孩留學要用錢.預先買10年後可增長美股指數ETF.美金 12/03 14:14
sdakl: 扣款.一年買一次.成績好可以買兩次.成績不好買一次 12/03 14:15
Chricey: 樓下關節痛都吃鞏固力 12/03 14:15
sdakl: 00662.也可以.避掉匯差.打死不賣.女兒留學嫁人靠他. 12/03 14:17
sdakl: 溫馨提醒.你失業機率你比老婆高.你需要自己存點小金庫. 12/03 14:19
sdakl: 建議您自己存點股票.建議統一這種大公司.最終如果老婆不愛. 12/03 14:20
sdakl: 兒女不理.你至少還有退路.你的理財思路.完全沒考慮自己.這 12/03 14:21
Kroner: 有人知道UC2和其他關節保健品的差異嗎? 12/03 14:21
sdakl: 是最大風險.你沒算到離婚.失業.兒女不孝. 12/03 14:21
sdakl: 江湖有句話.我不談戀愛.因為女人會影響.我開上法拉利的速度 12/03 14:23
sdakl: 你要考慮自己. 12/03 14:23