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作者Kewpie998 (Kewpie998)
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標題[請益] 56歲男 退休規劃
時間Mon Jul 31 16:08:37 2023
=================== 感謝大家給的建議，的確是應該往簡化標的，沒有薪資收入之後的現金流，以及長期的總費用節省方向考量。 關於個人補充：說來慚愧，大部分的財富都是運氣好，在近5年執行認股權來的，所以理財也是邊看邊學；沒考慮買房主要是一直以來都租屋習慣了，另外也還沒決定在哪定居，想保留彈性 =================== 公司小主管, 跟鄉民平均年薪一樣約300萬(稅後), 預定3-5年內退休, 想請教版上前輩們, 支出: 居住於台北市, 租屋族, 雙方父母應該都不大需要經濟上的支援 一年花費約150W, 父母親戚過年紅包等外加約20W 資產（台幣計）:淨值約53M 1. 儲蓄(人情)險: 5M 2. 台股: 20M (很雜, 主要是: 台積電/006208/金融股/美國公司債ETF) ，股利約50萬 3. 美股ETF: 19M (主要是VT, AOA, AOR, 共12M, 其他BNDW, USHY, VCIT 等), 打算慢慢減 4. 定存: 美金定存 6M (短期4%左右的利率) 台幣 2M (到期續存做緊急預備金) 5. 台幣活存 6M: 閒置預計再投入VWRA等海外ETF 信用貸款: -5M (3年 3.1% 利率) , 中了銀行業務話術以為已經很低了, 有套利空間, 有考慮滿一年後提前償還 ----- Sent from JPTT on my Asus ASUS_I006D. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 136.23.34.89 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1690790919.A.CC7.html
推 SunMoonLake: 沒啥問題吧 07/31 17:37
推 okpk3k: 也可以考慮買一些 長期美國公司債 到期殖利率也有3~5% 星 07/31 17:44
→ okpk3k: 巴克 麥當勞 可口可樂這些 之後如果美國降息還能賺資本利 07/31 17:44
→ okpk3k: 得 07/31 17:44
→ okpk3k: 但風險就比 ETF集中 沒那麼分散 好處是可以鎖利 07/31 17:46
推 Chricey: 關節痛這種東西，比鬼還可怕！ 07/31 17:46
推 fox875566: 退休了要減輕投資占比增加現金部位巴 07/31 18:52
推 bifox: 不買房嗎 07/31 19:15
推 treebird: 先羨慕一下原po的資產，期望自己也有機會達成。 07/31 19:19
→ treebird: 可以先把投資單純化避免退休後的管理，以市值型ETF為重 07/31 19:19
推 Kroner: 關節痛這種東西，比鬼還可怕！ 07/31 19:19
→ treebird: ，比如台股以006208為標的，股利可以算到94萬以下(稅務 07/31 19:19
→ treebird: 考量)，以20M來說應該差不多，不過我自己會減少一些台股 07/31 19:19
→ treebird: (e.g.10M)，避免近鄉偏誤。 07/31 19:19
→ treebird: 美股的話我是覺得退休後VWRD比VWRA有利，因為已經沒有工 07/31 19:19
推 Kroner: 樓下關節痛都吃鞏固力 07/31 19:19
→ treebird: 作持續投入，發的股利可以再看情況提領或是再平衡(40~60 07/31 19:19
→ treebird: 看個人風險承受度)，減少一些賣出手續費。 07/31 19:19
→ treebird: 現金跟定存的話可以減少到自己覺得安全的部位其餘投入。 07/31 19:19
推 treebird: 40-60指的是股票占總資產比例。 07/31 19:29
推 Chricey: 本魯關節痛始祖，葡萄糖胺保證沒用，乖乖吃UC2吧 07/31 19:29
推 love50921: 這種等級不是來發問，是來解答的 07/31 19:32
推 loveq4ever: 同樓上，應該來分享從剛工作到現在，如何做財富管理的 07/31 20:17
推 awss1971: 1. 先確認一下 已婚沒小孩,租房,有想要買房嗎? 07/31 20:19
→ awss1971: 2. 資產淨值相對一般人算高了 07/31 20:19
推 Chricey: 最近天氣變化大，關節痛好像更嚴重了。 07/31 20:19
→ awss1971: 3. 一年花費 : 150+20W ; 資產 : 53M..這提領率不到4%, 07/31 20:19
→ awss1971: 我個人是抓3%以下,不過原PO還要再工作個幾年,基本沒問題 07/31 20:19
→ awss1971: 4. 標的我是建議縮減一下啦,就像原PO所提都轉成VWRA + 07/31 20:19
→ awss1971: BNDW,我個人主力是VWRD 07/31 20:19
推 Kroner: 有人用過中醫針灸治療關節痛的嗎？效果如何？ 07/31 20:19
→ awss1971: 07/31 20:19
→ awss1971: 原PO規劃中規中矩的,我個人沒啥好建議的~~ 07/31 20:19
推 bcswlmpke: VWRA 跟 BNDW 如果是複委託要再平衡，要等T+3，不同市 07/31 20:23
→ bcswlmpke: 場的在途款要交割完成才能用，IB 不確定有沒有這個問 07/31 20:23
推 Chricey: 我也有過關節痛的經驗，真的超痛苦的啦！推薦去看醫生，早點處理比較不會拖延變嚴重。 07/31 20:23
→ bcswlmpke: 題 07/31 20:23
→ ffaarr: 如果都買vwra了，就在英股搭配買aggu或vagu比較合理。 07/31 20:26
→ ffaarr: bndw的成本明顯比那兩個要高。而且涵蓋度差距比vwra和vt小 07/31 20:26
→ ffaarr: 就算未來美股的稅變成15%或10% aggu、vagu的成本優勢仍在 07/31 20:28
推 Kroner: 5樓關節跟Ｘ一樣 07/31 20:28
→ ffaarr: 反而vwra的成本未必還有優勢。 07/31 20:29
→ ffaarr: 參見全球債ETF比較： https://reurl.cc/654Q9k 07/31 20:30
→ ffaarr: 另回答樓上所說的，IB這部分是沒問題，當下就能買賣 07/31 20:32
推 goldenbee: 比較好奇原po沒買房的原因是什麼呢？ 07/31 21:54
推 Kroner: UC2對膝蓋特別有用嗎？有人能證實嗎？ 07/31 21:54
→ snh: 資產/年支都可以花三十年了 你會不會想太多 07/31 22:54
→ snh: 有錢有辦法就移民吧 不然有錢沒命花 07/31 22:57
推 daze: IB要開margin才行，cash account可能會有問題。也可能被收一 07/31 23:13
→ daze: 天的margin利息。 07/31 23:13
推 Kroner: 有人知道UC2和其他關節保健品的差異嗎？ 07/31 23:13
※ 編輯: Kewpie998 (136.23.34.89 臺灣), 07/31/2023 23:25:36
推 boombastick: 你這個資產要退休真的沒有什麼問題，不要瞎搞根本花 07/31 23:54
→ boombastick: 不完了….沒有提到有沒有小孩，如果沒有小孩真的不 07/31 23:54
→ boombastick: 用擔心沒錢這件事 07/31 23:54
推 omygoodness: 台幣活存為何不轉成定存呢？現在網銀隨時要解定存很 08/01 01:13
推 Chricey: 有人知道如何處理關節痛嗎？求分享！ 08/01 01:13
→ omygoodness: 方便啊 08/01 01:13
噓 HookWorm: 應該是我們問你怎麼理財吧ZzzZz 08/01 02:37
推 crazyjack28: 我覺得會賺錢跟會理財是兩件事，謝謝原po分享 08/01 08:06
推 pauline11: 推薦至少中南部買個兩房，趁有工作貸款比較好談 08/01 10:59
推 Chricey: 看到關節痛，我就想起我姨媽 08/01 10:59
推 tumusi: 這問題，不用問資產比你少的人 08/01 13:54
推 jemdogdog: 年紀比你少，資產比你多，但要養小孩QQ 08/01 20:07
推 kiogy: 如果我56歲，還擁有這樣資產的話，我會先煩惱我能活多久？ 08/02 06:55
推 secrectlife: 先考慮健康吧，分配一些金額做大體檢 08/02 08:25
推 Chricey: 關節痛就老人病 08/02 08:25
推 chenblue: 真的，到了40之後規劃健康可能比投資理財重要了。 08/04 07:34
推 memory940: 5300萬資產真的屌打一堆鄉民了，能給建議的是，美股可 08/06 19:58
→ memory940: 以考慮用Firstrade，可以省掉手續費，現在匯款25000美 08/06 19:58
→ memory940: 有回饋25美金 08/06 19:58
推 Chricey: 關節痛就老人病 08/06 19:58
推 boombastick: 你有53M而且你還沒寫勞退帳戶的錢，少說也有個幾百 08/07 16:45
→ boombastick: 萬，與其說怎麼規劃，我倒是建議你去買幾本投資經典 08/07 16:45
→ boombastick: 書籍然後買進VT/006208等市值ETF，你的現金部位太大 08/07 16:45
→ boombastick: 了，這個會浪費太多機會成本了 08/07 16:45
推 Kroner: 有人知道UC2和其他關節保健品的差異嗎？ 08/07 16:45
推 battleloser: 買房子再增貸去買etf 08/08 22:53
推 boyjazz: 這不用擔心吧 08/09 15:23
推 okpk3k: 沒小孩就要注意 出意外的遺產分配 08/11 14:53
→ okpk3k: https://coffeebanker.com/youtube87/ 08/11 14:53
推 Chricey: 吃過關節保健品，都沒什麼效果，有推薦的牌子嗎？ 08/11 14:53
→ okpk3k: 有小孩 但資產那麼高 也要注意之後的遺產稅 可以先規劃如 08/11 14:54
→ okpk3k: 何節稅 08/11 14:54
推 a558815: 前輩您應該分享怎麼樣達到這種等級 讓我們學習 08/13 14:25
推 XenonFat: 想了解前輩如何積攢財產+1 08/14 13:08
推 Kroner: UC2神招啊，吃下去就對了 08/14 13:08