作者Kawasumi (大後悔時代です)
看板CFP
標題[請益] 37歲男 投資建議
時間Wed Jul 19 17:44:10 2023
目前37歲 住在日本
目前有另一半但沒有結婚，短期沒有結婚生子打算
職業: 科技業
年收入：稅後約780萬日幣
資產:
美股，主力是指數ETF。股債比約8.5:1.5。總資產約180k USD
VTI 約67kUSD
VEU+VXUS 約72kUSD
BND+IGOV+IEI 約26kUSD
REET 約5kUSD
其他沒事亂買的個股基金約10kUSD
存款: 約1000萬日幣
固定現金流：
薪水650000JPY/月
-高雄老家房租 13000TWD (=約60000JPY)
-住處房租65000JPY
-水電15000JPY
-夥食娛樂雜支 100000JPY左右
剩下的約220k JPY左右投入股市
大概有180k JPY上下的結餘，作不定期旅行+返鄉支出。剩的就存著。
我家從小比較窮，目前還在高雄租房供父母居住。父母的生活費由其他子女負擔。
想請請問的點主要是有三
1.目前的資產是否有需要調整的部份。
股市目前美股:非美股是1:1，
但VEU+VXUS部份其實十年來實在感覺績效好像比VTI差了不少，
考慮是否該增持VTI到兩倍左右
債市目前以BND為主，BND主要是企業債，在考慮是否要移往政府債多一些
或有沒有其他建議的投資標的
2.是否建議購入房產
以自己的狀況因為還沒有結婚，雖一面做功課，但還在猶豫房產是否是好標的。
目前在(1)高雄 (2)福岡 (3)東京 三個點猶豫中。高雄置產的話是給家人住。
若在高雄置產：目前高雄房價大漲+我的主收入幣種日幣大跌，
覺得似乎不是好的進場點。
同格局下置產繳的貸款會變成現在房租的兩倍左右。
考慮同樣資金投入股市的年化報酬，投報似乎不是很划算？
目前有低於市場價的房租是因為我們是長期租客，但不確定未來是否會被漲租。
若在日本置產：我只有自己住，但投資來講會需要買2~3房較好脫手。
有進場點跟城市選擇問題。(個人遠端工作，可以更換城市)
日本置產的固定成本高，每年維持費可能高至總價1%~1.5%。
加上貸款利息0.5%，每年固定成本合計約總價1.5%~2%，與現在的台灣接近。
自日本量化寬鬆以來大樓的年化約4~7%，也與台灣接近。
但不確定日本幾時會收掉量化寬鬆，收掉後投報必定降低。
日本的房子稅務等固定支出高，一旦漲幅消退投報有可能會低於台灣房產。
也不確定要選擇福岡還是東京，
單以投報來說似乎最近的漲幅沒有差很多(福岡甚至更好)
但東京可能長期較有優勢。只是有可能現金流較緊繃。
目前功課做到這邊，不知如何選擇。
3.有其他建議也請指教。
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※ 編輯: Kawasumi (59.128.12.110 日本), 07/19/2023 19:40:50
推 tony825011: 你的日本房租不貴啊 買房會比租房划算嗎 07/20 03:39
推 heidilin: 你的狀況比較棘手，可以考慮辦青安貸款四十年高雄買中古 07/20 12:44
→ heidilin: 屋。但國外工作可能不認列 07/20 12:44
→ Kawasumi: 日本買房的話支出也會多快一倍(畢竟房子都變大了) 07/20 14:13
→ Kawasumi: 買高雄的話在想是不是要等美國降息(=日幣升回去)再出手 07/20 14:20
推 Chricey: 樓上UC2當糖吃，天天走拿飛 07/20 14:20→ pippen2002: 真有錢人 07/23 00:00
推 stupidHNG: 在高雄買中古屋，買得起透天就買透天，越便宜越好，舊 07/28 01:30
→ stupidHNG: 沒關係反正值錢的是地，基礎整修（天地壁水電浴室廚房 07/28 01:30
→ stupidHNG: ）不要省，整修好給家人住省房租，以後爸媽不在了出租 07/28 01:30
推 Chricey: 長時間坐著工作，關節痛越來越嚴重，該怎麼辦？推薦UC2 07/28 01:30→ stupidHNG: 收租金。日本買房划不來尤其是還有工作異動之可能性 07/28 01:30
推 stupidHNG: 高雄我不熟，但買房儘量越靠近市區越好（在預算許可下 07/28 01:32
→ stupidHNG: ），保值性有差 07/28 01:32
→ stupidHNG: 透天另一個好處是可以分層出租，你爸媽住一層，其他樓 07/28 01:34
推 Chricey: UC2對膝蓋特別有用嗎？有人能證實嗎？ 07/28 01:34→ stupidHNG: 層房間出租，進一步創造現金流 07/28 01:34
→ stupidHNG: 沒法透天就便宜電梯大樓買一買，一樣基礎整修做好給爸 07/28 01:35
→ stupidHNG: 媽住，以後一樣可出租 07/28 01:35
→ Kawasumi: 透天感覺是個方向，所以舊就算譬如50年也無所謂嗎？ 07/31 15:53
推 Chricey: 5樓關節跟Ｘ一樣 07/31 15:53